​银行承兑汇票办理流程

银行承兑汇票办理流程

1、资金申报

银行客户经理测算业务资金需求,并提前向资金营运部门申报预约资金.

票据审核岗位对贴现票据进行票面审查.审查完毕后,及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况,由客户经理负责与客户进行沟通,商量对瑕疵票据是否出具说明.票据审查岗位在审批书中签字.

2、票据交易文件审查

风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查,并对企业贷款卡进行查询.查询完毕后,及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况,由客户经理负责与客户进行沟通,商量对跟单资料瑕疵的处理方法.风险审核岗位在审批书中签字.

3、数据录入,贴现凭证制作

客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据,并打印制作贴现凭证.

4、复核利息,计算实际划款金额

票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后,对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核,并计算本次业务的实际划款金额.票据审核岗位在审批书中签字.

5、签批

客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批.

6、合同盖章

客户经理填写用印单,将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核岗位盖章.

7、支付流程

客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位,资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、帐号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书.

票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执,清算岗位根据资金调拨通知书填制会计凭证,并向客户划付资金.

业务办理完毕后,客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易合同交给客户.

8、信贷台帐登记

业务办理完毕后,由风险审核岗位负责信贷台帐的登记和到期收妥资金后销账的工作.

银行承兑汇票和商业承兑汇票的区别

银行承兑汇票和商业承兑汇票的区别有:

1、承兑对象不同

商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑,银行承兑汇票由银行来承兑.相对而言保障性更强.

2、签发对象不同

商业承兑汇票按交易双方约定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑.银行承兑汇票由在银行开立存款账户的存款人签发.承兑银行按票面金额向出票人收取万分之五的手续费.

3、汇票到期时处理方式不同

商业承兑汇票签发人银行存款不足时,银行可拒绝支付,银行承兑汇票签发者银行存款不足时,银行见票无条件支付.

4、风险程度不同

银行承兑汇票较商业承兑汇票安全系数高.

银行承兑汇票办理流程是什么?综合以上内容所述,通过上文小编老师阐述的相关知识的学习,大家应该明白在日常中如何办理银行承兑汇票,这点小编老师相信大家都已经掌握的.但是,在企业经营中除了银行承兑汇票还有商业承兑汇票的,如果大家想要进一步学习更多关于商业承兑汇票方面的知识,建议你们可以来本网站上进行搜索,这里有很多关于商业承兑汇票方面的知识可以免费学习.