为什么说健康是家庭资产负债表的核心

     很多人以为，家庭资产负债表的核心是房产、存款或理财产品，只要这些资产不断增加，财务状况就是健康的。但现实往往是，再厚实的存款，也可能被一场大病的医疗费快速消耗；再优质的房产，也可能因主人失去收入能力被迫低价变卖。会计核算资产时，会格外关注“资产的可持续性”，而健康，正是支撑所有家庭资产可持续增值的基础。没有健康，家庭的“生息资产”——也就是赚钱能力，会直接归零，甚至变成持续消耗资产的“负资产”。      这背后藏着简单却容易被忽视的财务逻辑：健康直接决定家庭的现金流稳定性。对普通家庭而言，收入大多依赖家庭成员的劳动付出，健康是劳动能力的前提，也是稳定现金流的“源头”。从会计视角看，家庭现金流就像企业的营收，一旦源头枯竭，后续的各项支出——房贷、生活费、教育开支等，都会变成压在负债端的重担。更麻烦的是，健康受损不仅会切断收入来源，还会新增大额医疗支出，相当于资产端减少的同时，负债端被动增加，这种双重打击会让家庭财务快速陷入困境。      有人会质疑，我有医保和商业保险，就算健康出问题也能兜底。不可否认，保险是重要的风险管理工具，能在一定程度上覆盖医疗支出，缓解财务压力。但从会计角度看，保险更像是“风险对冲工具”，而非“资产修复工具”。它能减少资产的损耗，却无法恢复因健康问题失去的收入能力——这部分隐性损失，往往比医疗支出更巨大。比如，一个正值壮年的职场人患病后，即便治愈，也可能错过晋升机会、降低薪资水平，这部分潜在的收入损失，保险是无法覆盖的。      更关键的是，健康对家庭资产的“保值作用”常被低估。会计在评估企业价值时，会考虑“无形资产”的影响，健康对家庭而言，就是最核心的无形资产。它能让家庭避免被动变现资产，保障资产在合理的时间内实现增值。比如，同样一笔资金，健康的家庭可以用来做长期投资获取收益；而健康出问题的家庭，只能将其用于医疗开支，失去了资产增值的机会，这在会计上就是“机会成本”的损失。      回头再看那些只顾着积累显性资产、却忽视健康管理的家庭，会发现他们的财务规划从一开始就存在漏洞。健康不是可有可无的附加项，而是家庭资产负债表的基石。忽略健康去谈财务健康，就像搭建没有地基的房子，看似坚固，实则不堪一击。至于如何平衡健康管理与财务规划，每个人的侧重点不同，无需追求统一的标准。