66条保险真相:消费型也能保终身!寿险2年内自杀不赔!

66条保险真相:消费型也能保终身!寿险2年内自杀不赔!

这周小七整理了66条保险真相,从投保、到单个险种、到理赔都有涉及,专破谣言:

1、各险种可以单独买,重疾险、意外险、医疗险、寿险、理财险都可以.

2、年保费占家庭年收入的5%-15%比较合理.太多保费压力大,太少保额不够.当然,有钱想多买也不拦着.

3、孩子的保险可以晚点买.如果预算很有限,优先给家里赚钱的人买.

4、先保障后理财.一般家庭,保障型的(重疾、意外、医疗、寿险)优先,理财型的(教育金、养老金)后买.治病的钱都不够,理财的钱还能留得住吗?

5、返还型、返本的保险并不划算,买非返还型省下的钱,自己拿去理财收益高多了.

6、缴费期间越长越好,经济压力小,但最好在退休前能缴完.

7、线下买的保险并不会比网上买的更有效.

8、保险公司的注册资本不低于2亿人民币,是名副其实的壕.

9、代理人、银行、支付宝等,都是保险的销售渠道,签订的保险合同都具有一样的法律效益.

10、成人每过一次生日,保费就会贵一些.

11、买保险前不用刻意去体检,根据现有情况如实告知就好.

12、医保目录覆盖药品仅为1.6%,还有98%的药品无法用医保报销.

13、大病需要的进口药、特效药,在医保里大多属于丙类药,需要自费购买.

14、重疾保额至少保障30万.预算够的,最好50万.5万保额够干个啥?

15、单次赔付重疾,一般也够用.如果给孩子买、或者预算足,可以考虑多次赔付的.

16、消费型重疾险,保障期间内没理赔过就身故,可以拿回现金价值.

17、储蓄型的重疾险,重疾和身故是二赔一.

18、消费型≠一年期,消费型重疾险也能保终身.

19、年龄越大,得重病的概率越高,投保保费也越贵.

20、贵的重疾险不会更容易理赔,大公司的保险也不会,能不能理赔要看达到定义要求了没.

21、事实上目前核心的25种重大疾病定义都是统一规定的,而且覆盖了95%以上的理赔概率,所以不用太纠结重疾保障病种的多少.

22、轻症中症也不看数量,主要看高发的疾病全不全?定义松不松?

23、首次重疾是癌症的概率有70%+;第二次重疾,是癌症的概率依然比其他病种高,所以癌症二次赔付很实用.

24、心脑血管疾病,同一种疾病复发概率比新得另一种疾病概率高.

25、心脑血管疾病,男性得病概率远高于女性,也比女性更需要心血管二次赔付保障.

26、买了百万医疗险,也要买重疾险.万一得了大病,医疗险报销大部分医疗费,重疾险做3-5年的收入补偿、补充后续康复费用.

27、多次赔付没必要追求赔付次数,一般3次就够用了.

28、重疾险里的疾病,不都是确诊即赔的.还有的需要达到疾病约定状态或实施了约定的手术.

29、百万医疗险没有住院次数限制,但有的产品会限制住院天数.

30、百万医疗险一般都有免赔额,免赔额以下的费用不报.

31、多数医疗险报销的就诊医院,都要求二级及以上公立.如果没规定要公立,那公立私立都可以.

32、目前除了好医保?终身续保防癌医疗险外,其他都不能终身保证续保.

33、不是什么医疗费用都能报,既往症不能报.

34、营养保健品、美容减肥费用、康复理疗的医疗费,医疗险不报销.

35、优先考虑续保条件好的百万医疗,理赔了也不会拒保或加费,续保不用重新健康告知.

36、能报销外购药更好,有的抗癌药,医院可能买不到.

37、购买多份医疗险,报销金额也不会超过实际花费金额.

38、成人最好都配上百万医疗,如果预算充足,可以给孩子买.

39、有的意外险不保伤残或只保全残,这种的别买,要买含伤残且按等级赔付的.

40、意外险一般不保猝死,但少数优秀的产品会保.

41、意外险要看清楚报销范围,有的只报社保内费用,有的社保内外都报.

42、重疾险、医疗险、寿险都有等待期,但等待期内因意外原因出险也会赔付.

43、设置等待期,是为了防止有人恶意骗保.

44、没必要购买长期和返还型意外险,保费贵、保障少.

45、不用担心一年期意外险停售,停售了可以再买别的.

46、高风险职业不容易买到意外险,能买到请珍惜.

47、被保人职业风险等级变更需要通知保险公司.

48、如果身体状况不太好,可以选择没有健康告知的意外险.

49、虽然没有健康告知,但被保人要能正常工作或正常生活.严重影响生活的伤残人士大多无法投保.

50、意外险最好人手一份.

51、投保两年之内自杀,寿险不会赔付.

52、孩子和老人不用买定期寿险,但家庭经济支柱要买.

53、如果不是想做遗产传承,买定期寿险保到退休年龄即可.终身寿险和定寿年保费相差10倍有余.

54、寿险优先选择价格低、免责少的产品.当然,前提是能过健康告知.

55、有意外险了也要买寿险,疾病导致的身故寿险也保.

56、年金险的优势在于安全、稳定、长期锁定收益,但它不能帮你"暴富".

57、预定收益≠实际收益,年金险实际收益怎么样,要算IRR.

58、万能账户,一看保底收益,二看现行收益.不要看宣传收益,"水分"很多.

59、养老金、教育金、婚嫁金,本质都是年金.

60、年金缴费期间越短,回本越快.

61、分红型年金不一定年年分红,收益也不一定能达到宣传收益.

62、医保卡借给亲戚朋友使用,可能会影响投保和理赔.

63、绝大部分保险公司的获赔率都在97%以上,99%以上的也不少.

64、保险不是什么都赔,合同责任范围外的、写明是免责的不赔.

65、30-60岁的理赔案,占据了重疾理赔的大半.

66、如果身体状况不佳需要核保,选择智能核保、邮件预核保,都不会留下不良记录.

不敢说知道了这66条,就完全不会被忽悠,但至少你不会那么容易被忽悠了.