等待期内出险,保险赔不赔?

等待期内出险,保险赔不赔?

什么是等待期?

等待期出险,保险公司会赔吗?

等待期内出险后,保单怎么办?

什么是等待期

等待期又叫观察期或免责期,简单地说,就是等待期内,被保险人如果出险了,保险公司是不承担理赔责任的.

目前,重疾险、医疗险、定期寿险都设有等待期,不同保险公司的不同产品等待期也会有所不同.

那一般来说,不同险种的等待期分别是多少呢?整理了一个表格.

可以看到,不同险种的等待期是不同的.

对于普通消费者而言,我们只需要了解等待期越短越好,因此优先选择等待期短的产品.

等待期出险,保险公司会赔吗

很多朋友都会问,等待期出险了,保险是不是就白买了呢?

其实不一定.

等待期出险,保险公司赔不赔,具体得看是因为什么原因出险的.

由于不同产品的保险条款不同,结果也不同.就直接带大家从重疾险的条款中寻找答案.

1)因确诊疾病出险

该条款中说明,被保险人在等待期内因意外伤害之外的原因导致疾病的,保险公司不承担保给付保险金的责任,退还已交保费,合同终止.

也就是说这种情况,保险公司是不赔的.

终止合同一般会有两种处理方式:一是退还已交保费,二是退现金价值.

目前大部分产品在等待期内出险都是退还已交保费,只有少数是退还现金价值的.

2)因意外伤害事故出险

如果被保险人因为意外伤害导致患病,是没有等待期的,保险公司会进行理赔.

为什么呢?等待期的设立主要是为了防止带病投保、骗保的情况,但意外属于突发事件,不受本人控制,所以因为意外伤害事故出险是没有等待期的限制的.

意外指因受意外伤害事故并以此为直接且单独原因导致的身体伤害.意外事故指外来的、非本意的、突然的、剧烈的、非疾病的意外事件.猝死不属于意外伤害.

因为猝死和自身疾病有关的,所以不符合意外事故中"非疾病的"的条件.

3)等待期内发病,等待期后确诊

这种情况稍微复杂些,我们用一个例子讲解.

A先生在投保后等待期内由于肠胃不适到医院看诊,初步诊断为肠炎;等待期后,检查报告出来,确诊为结肠癌.

那如果真的遇到了这样的情况,保险公司会不会赔呢?

这个问题具体得看条款是怎么规定的.

如果像下面这个条款明确说明等待期内发生的症状或病理改变,延续到等待期后确诊疾病不赔,那么会按照条款办事.

如果条款中没有进行相关规定,一般还是可以理赔的.

不过,如果条款中出现了"经专科医生初次确诊"等字眼,保险公司通常会对疾病确诊前的情况做进一步了解再决定是否进行理赔.

等待期内出险后,保单怎么办

等待期出险后,保单又该怎么处理呢?合同是继续生效呢还是就要终止了呢?

我将常见的情况整理了一下,大家可以看看:

通过以上的分析,我们知道,如果在等待期内出险,会出现两种情况:合同继续或合同终止.

合同继续:等待期出险,保险公司不予理赔,但合同继续有效,其他保障继续拥有.

合同终止:如果保险公司规定是退还已交保费或现金价值,并终止合同,意味着这份保单也失效了.

有一点大家需要注意.

如果合同终止,后续再购买其他保险也会面临更大的困难

因此,对于消费者而言,等待期出险了,即使部分疾病被除外了,合同继续也远比合同终止更好.

如果你比较担心等待期出险的情况,建议在投保时就先多看看条款,尽量找等待期出险还可以继续保障的产品.

说

等待期与保障期限相比,是非常短暂的,但我们无法保证自己是否会在等待期出险.

如果真的在等待期内出险了,我们只能尽量去跟保险公司沟通,寻找更好的解决方法.

我们的理赔部门也会为的客户提供理赔协助服务.

最后,还想给大家一点建议:尽早投保.

我们无法预测时间和健康,也无法预估风险会在何时到来.而唯一可以有效规避这种风险的办法,就是尽早投保.

在我们身体还比较健康的时候,把保障先做好.即便以后真的风险来临,也不至于乱了阵脚.