何先生今年36岁，深圳市某公司高管，月税后收入4万元，年底派发年终奖9万元(税后)。何太太今年33岁，某公司职员，月税后收入1万元。夫妇二人有一子今年6岁。一家三口过着幸福的生活。何先生一家的家庭支出比较稳定，每月家庭日常生活开支为5000元，太太美容及购买化妆品每月需2000元，养车费用每月2000元，何先生每月应酬支出2000元。同时，为了孝敬双方老人，何先生每月还需向双方老人各支付2000元赡养费。何先生每年组织一次家庭外出旅游，支出为10000元。何先生现有家庭活期存款30万元，定期存款25万元，货币市场基金15万元，债券20万元，股票型基金30万元，股票20万元，另有一部价值30万元的家用型轿车。杜先生于2007年1月购买了一套120平米的住房，当时购价为180万元，首付80万，银行贷款100万元，期限20年，贷款利率为6%，采用等额本息还款购，房贷每月85972元，买当月开始还款，住房贷款(未还贷款本金)为882916元。该套住房当前市场价值为320万元。夫妻二人除社保外并未购买其它商业保险。求资产负债表和现金流量表

张先生家庭资产状况如下：张先生手中有现金20000元，银行活期存款50000元。另有股票投资10000元，基金投资20000元，衣物评估价值为40000元，4年前买了一台价值6000元的彩电，当前市场上同类彩电价值3000元，信用卡欠款5500元。张先生3年前购买30万元汽车一辆，用于自用，目前市值18万元。3年前在市中心购买-套100平方米商品房，市价1.5万元/平方米从银行货款25万元，贷款年限为10年，贷款利率4.57%，现该房用于出租，每月租金3500元。2年前购买一套90平方米的学区房，市价每平方米1.2万元，向银行货款20万元，贷款年限15年，房货利率4.35%。在市区有一套80平方米商品房．市价每平方米1.6万元，现用于出租，月租金收入3000元。另无其他资产。家庭收支情况（收入为税后收入）张先生月收入12000元/月，年底有50000元奖金，妻子月收入8000元/月，年底奖金20000元。存款利息为2800元。家庭日常生活支出6000元/月，礼金支出15000元/年，支付张先生父母生活费8000元/年，儿子辅导班学费1

李先生每月税后工资为16130元，年终奖50000元(税后)。李太太每年的工资114000元(税后），年终奖为20000元(税后)。现居住的房子购买于2012年，现价750000元;代步轿车现价310000元;李先生在1年前以150000元购买了10000股A股票，现在股票账户中的金额已经减少了20%;李太太了年前购买了价值90000元的某国债至今市值已增加了15%。现家庭有现金5500元，活期存款35000元，2年前购买的5年期定期存款60000元。李先生家庭支出如下：(1当前居住的房子购买于2012年1月，至今房子市值已上涨了25%。采用商业货款，首付3成，货款利率为5.5%，贷款期限为10年，还款方式为等额本息，从购买当月即开始还款。全家平均每年的日常生活支出为50400元;每月的医疗费用是700元;每年的置装费用为4000元;每年的汽车费月约为3000元;李先生加入了一个台球俱乐部，每年的费用为6000元;李太太报班学习亨饪，每年的学费为4500元。除了房贷没有其他贷款，夫妇除了五险一金没有其他商业保险，为儿子购买一份保额150000元少儿商业保险，每年保费5400元

3.王先生今年45岁，月收入5000元；张女士今年40岁，月收入3500元；两人年终奖共计1万元。他们有一对双胞胎女儿，刚上初中。家庭资产：拥有20万元的定期存款和5万元的活期存款，没有炒股或者基金、债券投资；另外，还有1万美元存于银行；自住一套现价80万元的老公房，房屋贷款已还清。支出方面：家庭的每月基本生活开销维持在3000元左右；房屋物业管理费每月100元；双胞胎女儿教育费用每月大概800元；王先生夫妇没有任何商业保险支出，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为5000多元。理财目标：6年内准备双胞胎女儿的大学教育费用。请帮助王先生家庭编制教育规划。

成员：陈先生与太太（30岁）及2岁女儿职业：国企职员，事业单位收入：月收入5000，妻子月收入3000，年底奖金各2万元。丈夫每年住房公积金余额为2.5万元，妻子住房公积金为1.8万元／年。财产情况：市值50万元房子一套，贷款还清。市值30万房产一套，全款付3万元定期存款和2000元活期储蓄支出情况：孩子平均每月花费800元。孝敬双方父母每月共1000元。家庭每月的基本生活开销为2000元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。外出旅游约需1万元左右。理财目标：1.3年内购车，总价约20万请为陈先生家庭设计理财规划综合方案。

王先生今年34岁，经营一家私营企业，年收入约20万，现在未购买任何保险。王先生的妻子李女士今年32岁，是一位临床医生，月薪5000元左右，有社保，每月公积金1000元左右。夫妻二人育有一3岁儿子，上幼儿园小班。家庭每月日常支出4000元左右，儿子教育费用1500元一个月。夫妻二人现居住商品房一套，市值75万左右，无住房贷款。有一辆价值15.2万元的轿车，每月支付车辆保养费1500元。银行活期存款50万元，3年定期存款10万元，股票15万元，现金1万元，无负债。要求：请根据以上材料为王先生夫妻二人在保障基本生活支出、预防性支出和提高资产利用效率方面提出合理的理财建议。