​年金和终身寿险的区别

年金和终身寿险的区别

年金险和终身寿险的区别具体如下:

1.概念有区别:年金险以被保险人的生存作为保险金给付条件,投保人前期缴纳保费,被保险人到了约定的年金领取年龄,如60周岁、70周岁时,即可开始领取年金;终身寿险则是以人的生存和死亡作为保险金给付条件,主要可保身故或全残;

2.领取方式有区别:年金险必须到了约定的领取年龄后才可以按年、半年、季或者月开始领取年金,有的年金险则还可以一次性领取,或者将年金放入账户中进行复利增息;终身寿险则需要被保险人身故或全残后才可领取保险金,不过若是增额终身寿险,则保障期间,保单持有人可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值;

3.给付金额有区别:年金险给付的金额和被保险人的生存时间有关,一般是保障期间内,被保险人的生存时间越长,那么年金险给付的年金金额也就越多;终身寿险则是在被保险人身故或全残后一次性给付保险金,一般是可以赔付保额;

4.投保目的有区别:投保年金险主要是为了强制储备;投保终身寿险则主要是进行财富传承,而且还可以合理避税;

5.收益有区别:年金险一般是通过附加万能账户来获得更多的收益,有保底收益,一般为1.75%-3%,但实际收益会更高,只是无法确定.且年金险收益需要长年累月地累积,短期内看不到很多的收益;终身寿险中的增额终身寿险则可以提前锁定收益,保额会按照保险合同约定利率逐年增长,其现金价值也会随着保额的增长而增长,利率一般为3.5%-3.8%左右.不过若是定额终身寿险,那么保额是不会进行增长的;

6.回本速度有区别:年金险回本速度相对较慢,趸交或3年缴费,大多需要15年以上才能回本;终身寿险中的增额终身寿险则回本较快,大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了.但如果是定额终身寿险,那么回本速度就会比较慢了,大多要到30年以后才能回本;

7.保障期限有区别:年金险有保定期的,也有保终身的;终身寿险则是保终身的;

8.财富传承方式有区别:年金险一般是被保险人受益,也就是由被保险人领取年金,而若是附加万能账户,则投保人对收益有着掌控权;终身寿险则主要是通过身故保险金传承财富,也就是身故保险金可由被保险人指定的身故受益人领取;

9.适合人群有区别:年金险更适合想要低风险保本、长期攒钱、想要专款专用的人群投保;终身寿险则更适合经济宽裕、有资产传承需求的人群投保;

10.转化功能有区别:年金险没有寿险转化的功能;部分终身寿险则还提供了年金转换的功能,可以将终身寿险的现金价值转换为年金,从而补充自己的养老生活.

终身寿险利率是什么?

终身寿险利率是指不定期的死亡保险的利息率.终身寿险是一种不定期的死亡保险,保险合同订立以后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金.只要被保险人按期交纳保险费,保险人应无权拒绝续保.

终身寿险的特点在于终身保障且保费固定不变,同时保单有现金价值,由保险公司每年派发的红利累积而成,不过保险费相对较高,除基本的保险成本外,还会收取部分额外费额用于投资,投保人不参与投资操作,由于有现金值的积累,因此到一定的年限后投保人可无需再交保费,保障的额度也随现金值的增加而增加.

年金和终身寿险的区别都有什么?综合以上内容所述,学员们看完上文资料后应该明白作为被保人的年金和终身寿险之间有着十点不同之处,每一点区别内容在上文中都是有着详细讲解.其实大家应该明白不管是投保年金还是终身寿险的保险,都是需要提前了解清楚被保险种的各项注意事项,如果大家对此内容还有其他的问题,欢迎大家来这里找老师咨询.