40万，年利率1%、1月还40万的千分之五，还有12000的手续费，5年期，合下来年利率是多少。

您好，5年总利息 = 40*0.5%*60 = 12 ，总手续费 = 1.2 ，总还款 = 40 （本金） %2B 12 （利息） %2B 1.2 （手续费） = 53.2 ， 实际年利率计算（IRR法），到手金额 = 40 - 1.2 = 38.8 ，每月还款：前59个月还2000 ，第60个月还40 %2B2000=40.2 ，月利率 约= 0.4465%（用IRR计算），实际年利率 = (1%2B0.004465)12次方 -1 约= 5.49% IRR计算，期初（第0个月）：%2B388000 （实际到手金额），第1-59个月：每月-2000 （利息支付），第60个月：-402000 （本金%2B最后一个月利息），使用IRR公式：388000 = 2000/(1%2Br) %2B 2000/(1%2Br)平方 %2B ... %2B 402000/(1%2Br)60次方，通过Excel的IRR函数，解得r约=0.4465%（月利率）

老师帮我看看我错在哪里了

您好，好的，请稍等，我去重新看题

 您好，重复计算利息：算了40 *0.5%=2000 （千分之五），又算了40 *1%/12=333.33 （年利率1%的月利息），实际只需按合同约定的千分之五计算月息（2000 ），年利率1%是名义利率，可能误导计算。 2手续费分摊错误：手续费是一次性前置费用（放款时扣除），不应分摊到每月。正确做法是实际到手金额 = 40  - 1.2  = 38.8 。 3.利率算法错误：咱用的(月还款总额/贷款金额)是简单除法的 表面费率 ，忽略了时间价值。实际需用IRR计算真实利率。

那我这个就是多算了个1.2万是吗