老师好，我单位收到银行贷款，银行要求我们只能付材料款，但是我单位要自己用，我单位找到一个供货商签合同，把钱付出去，然后出个情况说明因为业务暂缓，合同作废，再委托供货商把钱退到另一个单位，这样做的话有什么风险？

1. 直接违反借款合同，银行可立刻抽贷、追责 1）贷款合同明确约定：贷款资金仅限采购材料、专款专用、受托支付必须对应真实贸易；你虚构购销合同、资金绕道回流自用，属于擅自挪用贷款资金。银行查实后有权： - 宣布贷款全部提前到期，要求一次性全额还本，加收高额罚息； - 下调企业授信、永久关闭信贷通道，法人、财务负责人征信标记失信； - 纳入同业黑名单，以后所有银行经营性贷款、票据业务全部拒批。 2）银行大数据全链路追踪资金流向，很难藏得住银行系统监控放款后6–12个月全部转账流水：贷款→供货商→第三方单位，形成闭环资金空转，短时间内跨主体划转无真实货物流，系统24小时自动预警，贷后核查一查一个准。你出具的“业务暂缓、合同作废、委托退款说明”完全无法洗白：银行受托支付审核核心是真实现货交易，临时解约全额原路绕道退回，反而坐实“签虚假合同套取资金”，属于刻意规避用途管控。 2. 涉嫌骗取贷款罪（刑事风险，法人、财务、经办人追责）《刑法》第175条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】：以虚构购销合同欺骗银行发放贷款，改变资金约定用途，给金融机构造成风险，金额达到立案标准（通常100万以上即立案），企业罚金，直接责任人（老板、财务）判处3年以下有期徒刑/拘役；金额巨大、无力还款的加重处罚。关键点： - 放款资料（采购合同）本身就是虚假业务，属于法定“欺骗手段”； - 资金最终脱离约定材料用途自用，具备挪用、套取信贷资金的完整事实链； - 一旦贷款逾期、银行风控排查，直接移送公安立案。

2026-07-09

你好，贷款批下来转给对方借其他应收款，对方企业贷短期借款你们收回来，借银行存款，贷其他应收款。对方企业。

2023-03-14

在这种情况下，账上需要把企业付款的费用做进账里，具体处理如下：一、收到企业预付款时假设收到企业预付款 40000 元（扣除已直接付款部分后的金额）。借：银行存款 40000 贷：预收账款 —XX 企业 40000 二、记录企业直接付款的费用虽然这些费用不是从你单位直接支付，但为了完整反映活动的收支情况，应进行记录。假设企业直接付款的费用为 10000 元。借：业务活动成本 —XX 活动费用 10000 贷：应付账款 —XX 企业 10000 三、活动结束结算服务费时假设按约定应收取服务费为 5000 元。借：预收账款 —XX 企业 40000 借：应付账款 —XX 企业 10000 贷：业务活动收入 — 服务费收入 5000 贷：银行存款 45000（返还多收的预付款或支付应退款项）

2024-10-23

先买东西付款后给货还是先给货再付款

2025-09-10

你好，原则上应该是谁收款谁开票，然后看看你们之间的协议约定怎样规定的

2022-06-29