商业保函和保险保函的区别

同学您好，商业保函又称担保公司保函，不属于银行信用，出具保函主体为取得相关资质的专业担保公司，是担保公司应申请人申请向受益人开出的。担保申请人开保函出具后，要依据申请人与受益人方所签订的合同进行履约，如果申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿。信贷影响：担保公司在开具保函时不会影响投保企业的银行授信额度，但由于本身规模和实力的限制普遍会设置严格的反担保措施，往往要求债务人以其自有资产、银行存款、有价证券或通过其他担保人等提交反担保，作为担保人出具担保的条件。保证保险概念保证保险不同于普通概念中的保险，可以说是两种业务。保险是一种提供风险规避或保护的产品，用来防止意外事件可能带来的负面影响，投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保证保险提供的是一个涉及三方的风险转移机制，即一种由担保人（保险公司）向债权人（受益人）为债务人（委托人）担保的三方合约，类似于银行担保保证保险与传统保险产品有本质区别。信贷影响：保险公司通常不需要企业提供额外担保，其反担保措施多体现为由其他企业为申请企业提供信用担保，对银行授信额度没有直接影响。另外保险本身存在一个索赔困难的问题，由于保证保险是可以移到二级市场进行主体交易，也就是在甲公司开具的保证保险，有可能需要到乙公司进行索赔流程，还有可能流出海外，目前在福建福州已经出具红头文件明令禁止保证保险代替保函使用。

2022-11-01

若是企业开的履约保函，外界基本不认可，因为我国企业的信用度大多很低。这与企业的实力也有很大关系；有的企业明明有实力履约，但就是赖账不还；甚至经过法院判决后该履约的，仍然想尽一切办法赖下去。这种案例不少。合格的企业家是非常讲信用的。这也可判断，很多企业人，只能叫老板，而不能叫企业家，原因就在这。企业没有信用，谁敢与没有信用的企业人往来？没有信用的企业，都属于短命者，无论过期、现在或将来，没有例外。企业的履约保函同企业的商业承兑汇票的后果差不多，外界基本不认可。国内一些上市或未上市的企业因现金流困难，开出的商业承兑汇票或履约保函同满天飞，靠“拆东墙补西墙”的办法，到处忽悠人借款给它；有经验的有钱人都不认可。没有经验的人若出借了钱，那意味着有风险；除非有资产或企业股权担保。谈到企业找银行开履约保函，若为有限的业务，只要银行配合，是可以的；当然是要向银行交保证金的，比例按规定交纳。

2021-08-09

农民工工资保证金是专项用于工资拖欠问题发生时直接向农民工支付的预留款项，由建设单位、施工单位分别按工程合同总造价1%的基准比例缴存，由住建部门、缴存单位及银行共同监管。推行保函制度后，缴存单位可以以银行或保险公司出具保函的方式替代现金缴存，该保函必须是具有见索即付性质的独立保函，且生效后不可撤销。当工程项目发生拖欠农民工工资需动用保函时，凭住建部门书面通知，保函资金将于3个工作日内划转至指定账户，用于支付拖欠的农民工工资。这一重要举措既减轻了企业资金周转负担，又进一步维护了建筑领域农民工权益，加快了当前项目开复工推进步伐。　　此外，《通知》规定，近三年内存在因农民工工资拖欠问题被记入“不良信用信息”、列入“黑名单”或发生群访事件等情形的企业，不具备使用保函资格。

2021-05-13

您好！投标保函是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。履约保函是指：应劳务方和承包方（申请人）的请求，银行金融机构向工程的业主方做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5%~10%的款项。

2021-02-26

现金保函和银行保函都是担保形式，但它们在提供者、性质、以及操作方式上存在一些区别： 1.提供者：现金保函：通常由银行出具，保证在申请人未能履行合同义务时，银行将向受益人支付约定的现金金额。银行保函：由银行出具的一种书面承诺，保证在申请人未能履行合同义务时，银行将代为支付一定金额或作出经济赔偿。 2.性质：现金保函：是一种具体的支付承诺，通常与特定的交易或合同相关联，如贸易交易中的履约保证。银行保函：是一种更为广泛的担保形式，不仅限于现金支付，还可以包括其他形式的经济赔偿。 3.操作方式：现金保函：在申请人违约时，受益人可以依据保函条款直接从银行获得现金补偿。银行保函：可能涉及多种操作，如直接支付、信用证开立、或其他经济赔偿方式。 4.风险和责任：现金保函：风险相对较低，因为银行承诺的是现金支付，金额通常固定且明确。银行保函：风险可能更高，因为它可能涉及更复杂的赔偿方式和金额，具体取决于合同条款。

2024-06-06