一、基本情况：客户刘先生当前40岁，刘太太当前35周岁，夫妇两人均为独生子女，工作都比较稳定，但工资收入增长缓慢。两人育有一个孩子，今年10岁。刘先生夫妇双方父母均已退休，都有养老金，养老支出基本能自理。刘先生家庭财务基本情况如下：（1）刘先生2022年12月税前收入为15,000元，刘太太税前收入为10,000元，日常生活各项消费每月支出约8,000元。（2）当前的资产有现金5000元，活期存款20,000元，国内股票基金120,000、完成2022年12月收支储蓄表（表2）、可支配收入表（表3）编制；二、按换房规划、还贷规划、购车规划、教育规划、退休规划的预期增长率计算届时需求金额，按预期的投资回报率贴现，完成每月储蓄目标计算表；三、完成2023年年度性收支预算；并根据以上各项计算分析，确定2023年每月生活支出预算总额，并编制2023年度每月预算支出分配表（按2020年的消费结构）。四、请就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）

6.张先生今年28岁,某事业单位职员。前不久刚和26岁的某外贸公司职员陈小姐结婚，二人打算过两年要个小孩。当下考虑成家后，制订个理财计划，以免重蹈单身时月光族覆辙。因为结婚，双方父母凑钱给二人30万元交首付，买了套小户型房子，市值80万元左右，目前商业房贷为50万元，贷款期20年，月供为3686元。另外二人目前拥有活期存款5万元，股票和基金市值约15万元。张先生月收入为7000元，年终奖2万元。陈小姐月收入为4000元，年终奖1万元，二人目前每月开销合计在4000元左右，父母不需要赡养。二人都只有单位里的社保，无商业保险.请根据以上信息，回答问题：(1)请填写下表(每个空3分，共15分)。年收入总资产年支出总负债500,000年盈余净资产表1家庭财务表(单位:元)。（2）计算该家庭净资产投资比率和财务自由度(投资收益率按照每年5%)，并进行评价。(10分)（3）请提出三个适合张先生的理财目标，并说明如何实现该理财目标。(15分)用什么金融产品、通过多少时间，来达到什么目标。子女教育金/提前还款/买汽车/养老解答一下拜托

一、基本情况：客户刘先生当前40岁，刘太太当前35周岁，夫妇两人均为独生子女，工作都比较稳定，但工资收入增长缓慢。两人育有一个孩子，今年10岁。刘先生夫妇双方父母均已退休，都有养老金，养老支出基本能自理。刘先生家庭财务基本情况如下：（1）刘先生2022年12月税前收入为15,000元，刘太太税前收入为10,000元，日常生活各项消费每月支出约8,000元。（2）当前的资产有现金5000元，活期存款20,000元，国内股票基金120,000、完成2022年12月收支储蓄表（表2）、可支配收入表（表3）编制；二、按换房规划、还贷规划、购车规划、教育规划、退休规划的预期增长率计算届时需求金额，按预期的投资回报率贴现，完成每月储蓄目标计算表；三、完成2023年年度性收支预算；并根据以上各项计算分析，确定2023年每月生活支出预算总额，并编制2023年度每月预算支出分配表（按2020年的消费结构）。四、请就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）

财务管理案例分析任务描述:王女士,29岁,办公室文员,有社保及公司购买商业医疗保险,年收入3.6万元;先生33岁,事业单位职员,有社保,年收入9.6万元;女儿7个月,目前无保险保障;其余家庭成员包括公公、婆婆,现均已退休,两人均为农村医疗,需尽主要赡养责任。家庭现有资产情况:房产一套(现市值200万元),贷款80万元,期限30年,另外其他负债10万元,拥有私家车一辆,目前存款5万元,其他家庭收入1万元,家庭每年支出为:房屋贷款7.2万元,日常生活费支出2.4万元,交通费1.2万元,医疗费用2000元,交际费用1万元,其他费用5000元。任务要求:1.试编制王女士家庭资产负债表与现金流量表,并进行家庭财务状况分析(结合财务比率分析),可将财务指标也做成一个表,稍作分析,这样就能一目了然;2.针对王女士的财务状况编制合理的预算表;3.制定针对王女士家庭的现金规划建议:可尝试从三方面展开:(1)现金储备金额应为多少?(2)以什么形式持有现金储备?(3)现金储备遇突发状况不足时怎么应对?3.不少于400字

基本假设：.1.国内政治、经济环境、利率、税率、预测收入增长率不会有重大改变。2.预期通货膨胀3%（数据来源）以此数值作为本理财规划中通货膨胀的假定值3.主要产品的收益率，股票基金债券银行理财等年回报率（具体细化产品）计算预期收益率。4.学费增长率4%（数据来源）以此数值作理财规划案例家庭情况：。成员：陈先生与太太(30岁）及2岁女儿职业：国企职员，事业单位。收入：月收入5000，妻子月收入3000，年底奖金各2万元。丈夫每年住房公积金余额为2.5万元，妻子住房公积金为1.8万元/年。.财产情沉：市值50万元房子一套，货款还清。丁市值30万房产套，全款付。3万元定期存款和2000元活期储蓄.支出情况，孩子平均每月花费800元。孝敬双方父母每月共1000元。家庭每月的基本生活开销为2000元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。外出旅游，约需1万元左右。。理财目标(3年内购车，总价约20万.请为陈先生家庭设计理财规划综合方案。